Métodos para pronosticar el flujo de caja de la agencia para los próximos períodos

En este artículo, exploramos varios métodos que los agentes pueden emplear para pronosticar su flujo de efectivo para los próximos períodos, ya sea un mes, un trimestre o un año. Profundizamos en las ventajas y desventajas de cada enfoque y posteriormente delineamos estrategias para la obtención de los datos necesarios dentro de Nowcerts a través de informes y listados.

Una consulta común de los clientes es: "¿Cómo puedo pronosticar mi flujo de caja para el próximo mes/trimestre/año?" Los agentes tienen varios métodos a su disposición para proyectar el flujo de caja, cada uno con su propio conjunto de fortalezas y debilidades. El enfoque más adecuado depende del período específico en cuestión y de ciertas características de la cartera del agente, como el método de facturación (Factura Directa versus Factura de Agencia) y los detalles de pago de comisiones de los transportistas y MGA (fechas de pago y si es en su totalidad o en su totalidad). -ganado). Naturalmente, la precisión del pronóstico aumenta con un período de tiempo más corto, lo que hace que sea más fácil predecir el flujo de caja para el próximo mes en comparación con el año siguiente.

A continuación se ofrece una descripción general concisa de algunos métodos para abordar preguntas sobre la previsión del flujo de efectivo:

1. 1. Examine el informe de producción del mes, detallando nuevos negocios, renovaciones y respaldos escritos en el mes actual para los cuales se recibirán declaraciones de comisiones (y pagos) el próximo mes.
2. 2. Analice el mismo período del año anterior, aplicando un multiplicador basado en cualquier cambio de agencia que pueda afectar las cifras.
3. 3. Calcular el promedio de los últimos tres períodos similares (meses, trimestres, etc.).
   
   

Ahora discutiremos brevemente las ventajas y desventajas de cada método antes de profundizar en los informes correspondientes de Nowcerts para su implementación.

Si su libro se compone principalmente de pólizas de facturación directa y sus proveedores pagan la totalidad (no mensualmente), entonces el método n.° 1, examinar el informe de producción del mes, le dará una excelente idea de cuáles serán sus ingresos de comisiones para el próximo mes. Obviamente, esto sólo funciona para el próximo mes. No puede utilizar este enfoque para ningún otro período futuro. El informe Producción e ingresos por respaldo de Nowcerts es el mejor informe para este propósito. Puede utilizar los filtros para Fecha de vigencia del endoso y Fecha de entrada del endoso para seleccionar los registros relevantes.

El único problema con este informe es que es posible que la comisión de agencia aún no se haya generado. Muchas agencias no agregan reglas de comisión para los operadores que proporcionan extractos de comisiones de facturación directa a través de descargas de Ivans O para los cuales la agencia importa extractos de comisiones desde archivos CSV. En tales casos, posiblemente se podría utilizar el informe: Comisión de agencia basada en regla. Por supuesto, este informe también se basa en las normas de la comisión. La agencia podría establecer reglas de comisión incluso para los operadores que descargan comisiones. Sólo necesitan marcar la casilla "no usar en descargas".

A efectos puramente de previsión, el mejor enfoque es observar los flujos de efectivo del mismo período hace un año. Tome ese número y aplique un multiplicador basado en cualquier factor que pueda afectar hacia arriba o hacia abajo. Esto funcionará bien si la agencia no ha sufrido cambios importantes de personal, nombramientos de transportistas, tasas de comisión, fusiones, generación de leads, etc.

Por último, si la agencia luce bastante diferente a como era hace un año, entonces la mejor estimación serían los flujos de efectivo del último mes o el promedio de los flujos de efectivo de los últimos tres meses.

Las cifras de ingresos recibidos por la agencia se pueden obtener en varios informes. Mi informe favorito es Monto de la política de ingresos - Sección 3: Comisión de agencia recibida (por período).

¡Esperamos que esto ayude!  Si tiene alguna pregunta o inquietud, envíenos un correo electrónico a help@nowcerts.com.