A menudo recibimos esta consulta de propietarios de agencias con respecto a pólizas que pagan comisiones a medida que se paga la prima. En términos de previsión de su flujo de caja, las complicaciones surgen del hecho de que los asegurados pueden pagar mensualmente o durante 3 meses. El mejor pronóstico es el promedio de los últimos 3 meses (ajustar para tener en cuenta nuevas ventas si es significativo).
Dentro de NowCerts AMS, tenemos un módulo llamado "Conciliación de Comisiones". Está diseñado para garantizar que los transportistas le envíen la comisión que le deben por contrato. Por lo tanto, si configura reglas de comisión para cada operador, el sistema calculará la comisión "esperada" y, a medida que lleguen los pagos, realizaremos un seguimiento de la comisión total recibida y del saldo pendiente. Al final del plazo, si el saldo no es "0", entonces hay una discrepancia. En teoría, esto funciona muy bien y recomendamos que las agencias lo utilicen, especialmente para pólizas facturadas por agencias o para trabajar con MGA y líneas ambientales y sociales. Esto también funcionaría muy bien con políticas de base de datos y aquellas para las cuales la comisión se recibe en descargas del operador o se importa desde una declaración CSV.
Los problemas empiezan a surgir cuando hay discrepancias. Hay dos fuentes principales de discrepancias.
- la regla de la comisión es incorrecta, y
- la base para el cálculo de la comisión (primas e impuestos) es incorrecta.
Hemos visto muchas agencias que no tienen el conjunto completo de reglas de comisiones para un transportista, como
- Renovación vs Nuevo negocio
- LOB incorrecto
- descuentos en pólizas empaquetadas, etc., etc.
- O la prima de la póliza no se dividió adecuadamente entre tarifas e impuestos. Esto podría deberse a entradas manuales o incluso puede ocurrir en descargas del operador en ciertos productos y estados.
Independientemente de la fuente de la discrepancia, una vez que se genera una comisión esperada que es diferente de lo que realmente envió el transportista, entonces puede complicarse. El sistema tendrá problemas para intentar determinar dónde aplicar la comisión y qué hacer con los saldos restantes creados por la diferencia en los cálculos (esperado versus recibido). Esto puede resultar particularmente desagradable en el caso de políticas con múltiples respaldos. Por esa razón, desaconsejamos a las agencias que establezcan reglas de comisión de agencia para los transportistas que proporcionen declaraciones de comisiones de facturación directa, ya sea a través de descargas del transportista o como Excel para importación.
Sin embargo, hemos ideado una solución. Contamos con un informe que permitirá a la agencia ejecutar informes de comisiones esperadas, incluso si no han sido ingresadas en el sistema. Lo que hará el informe será calcular dicha comisión sobre la marcha a partir de una regla de comisión y una prima ingresada. Por lo tanto, no necesita configurar reglas de comisión, pero también usar la configuración: "Ignorar durante el procesamiento de descarga del operador".
